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La respuesta a tus preguntas sobre economía doméstica

Nuestro equipo financiero resolverá tus dudas y solventará tus problemas

Si tu economía doméstica va hacia abajo, con unos consejos prácticos, te vamos a ayudar a darle la vuelta. ¿Qué te preocupa? ¿La hipoteca? ¿La cesta de la compra? ¿Cómo llegar a fin de mes con una nómina ajustada? Tú mismo puedes plantearle tus dudas al experto del programa, Vicens Castellano.

Cada semana, durante la emisión en Cuatro de Ajuste de Cuentas, Vincens responderá a las preguntas más frecuentes que nos hayáis mandando a lo largo de la semana. ¡Anímate! Cuatro te ayuda a gastar con inteligencia y ajustar tus cuentas.

Vicens Castellano intentará responder todas las preguntas que le formuléis pero antes os sugiere que leáis las respuestas pasadas por si ellas responden vuestras inquietudes.

Si quieres que Vicens te ayude con tus problemas financieros, envíale tus preguntas.

Muchos usuarios ya le han preguntado todo lo que querían saber sobre su economía. ¿Quieres ver lo que les respondió? Estas son algunas de las contestaciones a sus dudas:

VIRGINIA S : ¿Cómo puedo tener un dinerillo extra para irme de vacaciones?

Ves de vacaciones como voluntaria a algún país que necesite ayuda. El año que viene tendrás el dinero que ahorres este año para irte de vacaciones.

INMA: Mi problema es que mi pareja cobra por semanas, entonces no me preocupo llegar a fin de mes, hago mis cuentas para sacar todas las semanas algo para pagar las facturas, y claro cada semana hago la compra de casa (comida, limpieza). El problema es que al final nunca tengo para mí, para poder vestirme decentemente, ni para mi pareja ni para el niño, siempre lo dejo en último lugar y al final me agobio, porque sé que el vestirse es muy importante, también necesito terminar de amueblar la casa.

Estimada Inma, págate a ti primero. Tienes que separar una parte del dinero para ahorrarla antes de que la gastes. Es muy difícil ahorrar si primero pagas todo lo demás. Piensa en encontrar algún trabajo que puedas hacer tu y ahorra todo ese dinero.

PAKO PEPE: Hola. Qué debemos hacer los mileuristas que vivimos de alquiler en Madrid, una ciudad cara, para llegar a fin de mes. ¿De qué factura prescindirías primero? Gracias y suerte. La idea es buenísima.

Estimado Pako Pepe, yo prescindiría de todas las que pudiera hasta que fuera capaz de generar ahorros. Necesitas tener dinero trabajando para ti sino es muy difícil que puedas llegar a vivir razonablemente bien. Pasa de las cañas y de los cafés y mete ese dinero en una hucha transparente para que veas como crece día a día.

AINOA: Mi marido y yo vivimos de alquiler en Cantabria. Pago por un apartamento 340€, pago cuotas de dos coches (138€ y 129€), más dos moviles y teléfono fijo en casa, seguros ...etc. Me gustaría comprar un piso pero de máximo me dan 120000€ ¿cómo podria hacer para conseguir una mayor hipoteca? Mi marido tiene 38 años y yo 30años. Gracias de anteman.

Estimada Ainoa, entiendo el deseo de comprar un piso y comprendo la frustración cuando el banco solamente te da 120.000€. No obstante creo que es importante que pienses una cosa: los bancos nunca pierden. La economía en general puede ir mal y muchos sectores se resienten y, a pesar de ello, los resultados de los bancos crecen año si y año también. Si ellos, que saben mucho más que tu de economía, estiman que solamente pueden darte esa cantidad piensa que probablemente tengan razón. Las personas ilusionadas tendemos a cegarnos ante las evidencias. Si a pesar de las advertencias quieres una hipoteca mayor presenta mejores garantías al banco: unos ingresos superiores, o el aval de alguna persona.

MARÍA DE LAS NIEVES: Hola, encantada con tu programa. Me gustaría poner en práctica lo de ahorrar un 10% cada mes pero donde meto ese dinero ¿en el banco o en casa en una caja fuerte?¿Me recomiendas ING DIRECT? Ahorré en fondos de inversión en una ocasión y fue un desastre, perdí dinero. Gracias y adelante con el programoa, es el mejor de la tv ahora mismo. Saludos.

Hola María de las Nieves. Has tomado una buena decisión. No importa tanto donde pones el dinero ahorrado como la determinación de seguir con ello. Yo te recomiendo que te marques el objetivo de acumular diez veces tu salario. Cuando tengas esa cantidad tal vez puedas dedicarla a trabajar para ti. No te puedo hacer recomendaciones directas, pero si lo pones en una cuenta que te de un rendimiento superior a la inflación ya estarás un paso por delante de la mayoría de personas. Sobre tu experiencia con los fondos de inversión: hay que saber lo que se hace y no es adecuado que dejes el manejo de tu dinero en manos de terceras personas. Si en el futuro piensas que te puede interesar invertir es necesario que desde ya comiences a estudiar.

EVA: Gano 1500 euros netos. Mi hipoteca es de 450 euros, a la que se suma un préstamo personal por el que actualmente pago 150 euros/mes. Ahorro unos 600 euros mensuales para amortizar rápidamente el préstamo personal, que era de 18000 y del que, después de un año, quedan unos 12000 por pagar (al 7%). ¿Hago bien en centrarme en amortizarlo? Pudiendo amortizar un 25% anual sin penalización, ¿a partir de qué cantidad sería adecuado plantearse la cancelación (con un 5% de penalización)?Gracias Vicens&Co.

Estimada Eva, lo estás haciendo muy bien. Tienes las ideas claras, un plan y disciplina. Eso es mucho más que la mayoría de personas. Sigue amortizando el préstamo. Lo que tienes que tener en cuenta es que si amortizas el préstamo te penalizan con un 5% pero si no lo amortizas te penalizan con un 7%. Haz tus números!.

RUBÉN: Hola Vicens. Tengo 22 años, una casa en Puertollano que me quita 530 euros al mes, un préstamo de 100 euros, otro de 65, aparte de tarjetas etc...y ayudar a mi madre porque no llega a final de mes. Tengo puesta la casa de Puertollano en venta pero no logro venderla. ¿Qué crees que debo hacer para conseguir pasar el mes y sobre todo ayudar a mi madre? Gracias

Estimado Rubén, por lo que me dices parece que has tomado una buena decisión. Vender la casa te permitiría sobrellevar la situación. No obstante entiendo que ahora no es fácil obtener por ella un buen precio. Tampoco se cual es la situación específica de tu madre. Si no está viviendo contigo y quieres ayudarla quizás podáis compartir temporalmente la misma casa. Otra opción alternativa al a venta es que pongas la casa en alquiler.

JÉSSICA: Hola! Mi suegra se ha comprado una casa y no ha conseguido vender el anterior piso en el plazo de la hipoteca puente y en diciembre se tendrá que "comer" las dos hipotecas. Total, que nos quiere vender su piso viejo a los hijos y como no queremos esa deuda y vamos a decirle que no explicándole lo que nos puede pasar para que lo entienda, que es lo peor que nos puede pasar, ya que nosotros tenemos la hipoteca de nuestro piso! Yo no quiero cargar con eso, ya cuesta con una no me imagino con dos!!.

Estimada Jessica entiendo la situación en la que te encuentras. Realmente puede ser una carga difícil de sobrellevar. Yo en tu lugar estudiaría la posibilidad de poner una de las viviendas en alquiler. No se como está la zona pero si encuentras alguien dispuesto a vivir en esa casa tal vez todo sea más sencillo.

REBECCA: Somos un matrimonio con dos niños de nueve y cinco años. Tenemos unos ingresos aproximados de 2000 euros al mes. Pagamos una hipoteca de 680 euros y un préstamo de 240 euros. La verdad es que casi todos los meses lo pasamos un poco justos para llegar, y no conseguimos ahorrar absolutamente nada, mas bien algún mes tengo que tirar de la visa porque no nos llega. ¿Qué podemos hacer?.

Estimada Rebeca, una de las cosas que quizás deberíais hacer es potenciar el nivel de ingreso de los dos. Promocionar dentro de la empresa, cambiar de empresa o de sector. Imagino por la edad de vuestros hijos que aun sois jóvenes y por delante tenéis un futuro largo y con posibilidades. Centraros desde ya en trazar y llevar a cabo un plan para ganar más. Paralelamente establecer un plan de ahorro. Separar el 10% de lo que ingreséis y ponerlo en una cuenta aparte.

COVADONGA.: Hace dos años me compré un apartamento de 30m2. Llevaba bien mi presupuesto hasta que me subieron 100€ en la revisión y de los 900€ que gano, pago una letra de 600€. No sé si vender o alquilar el piso y no sé cómo enfrentarme al banco pues se niegan a renegociar la hipoteca. Ellos ignoran mis cuestiones y luego me dicen que se me ha pasado el plazo. Incluso me han aconsejado que me marche de su banco... Ellos saben que si me voy pierdo unos 3000€... ¿qué puedo hacer?

Hola Kovadonga, pagas un porcentaje muy elevado de tus ingresos en la hipoteca. Céntrate en potenciar lo que ganas: cambia de trabajo, trabaja más horas, complementa tus ingresos con un trabajo extra… Si la situación se te hace insostenible puedes buscar un alquiler más barato y poner tu casa en alquiler si está en una buena zona. No te hagas sangre con los bancos. Ellos son profesionales y solo atienden a sus razones. Actúa a favor de tu mejor interés.

CARMEN : Hola Vicens, soy Carmen de Valencia. Mi situación económica es muy preocupante, no encuentro solución a ninguno de mis problemas. Tengo tres hijos, una hipoteca tres prestamos y una empresa familiar que esta en bancarrota, mi marido en el paro y no encuentro trabajo suficiente en mi empresa para poder hacer frente a todos los gasto, no duermo y me da por comer he engordado mas de 20 kilos. Me gustaría mucho que me ayudarais, te lo agradecería. Están apunto de embargarme el piso

Estimada Carmen me encantaría poder ayudarte, pero no tengo recetas mágicas. Estás en una situación muy complicada y lo que tienes que hacer ya lo sabes: ¿tu empresa está en banca rota por una mala gestión o por un cambio en el sector? ¿Tienes posibilidades de potenciar el área comercial para incrementar ventas? ¿Qué alternativas has probado? ¿Qué está haciendo la competencia para mantener su facturación? ¿Qué tendría que pasar para doblar la facturación? ¿Cómo puedes lograr que eso suceda? Si tienes miedo vas a bloquear tu imaginación y las alternativas que vas a percibir no serán todas. Traza un plan que tenga el potencial de sacarte de ahí y una vez lo estés ejecutando date permiso para relajarte. Haz lo que esté en tu mano y no te exijas más que eso. Date permiso para dormir y deja de comer lo que no necesitas. No compliques el problema con otro problema. ¿Qué es lo peor que puede pasar? Tal vez pierdas tu empresa y tu casa, pero tienes a tu familia y si te mantienes centrada puedes volver a comenzar.

SUSANA: Hola Vicens, tengo una hipoteca de 20.000.000 de las antiguas pesetas y pedí una ampliación de 5.000.000 pts a 20 años para comprar un coche. Me sale al mes 200 euros. Yo quería dar al año 3.000 euros para poder pagar el coche en 5 años, pero me dijeron en el banco que podía abrir una libreta que me diera intereses en vez de dar los 3.000 euros en la hipoteca . No sé que hacer ¿me puedes aconsejar?

Los bancos son muy listos. Están ahí desde antes que tú y que yo. Lo que tienes que calcular es cuanto te dan de intereses y cuanto te hace pagar de intereses y hacer la diferencia. Si te cobro un 7% y te doy un 6% estás palmando un 1% al año.

SOLEDAD: Llevo dos meses trabajando, cobro 800€ y mi marido que está parado 596€. Pago una hipoteca de 576€ y un prestamo personal de 295€, más los gastos derivados de una casa. En total son entre 1400€ y 1600€. ¿Cómo puedo llegar a final de mes? A mí me queda un mes para finalizar el contrato y ya estoy buscando trabajo, al igual que mi marido .

Estimada Soledad me gustaría tener una respuesta fácil pero no la tengo. Tu marido tiene que trabajar y tú tienes que centrarte en buscar un nuevo puesto antes de que termine el contrato. No hay más. Juega bien tus cartas, se preactiva, haz un buen currículum, véndete adecuadamente, da a conocer tus puntos fuertes, trabaja en un sector en crecimiento. Apoya a tu marido para que se anime a hacer lo mismo.

ALEJANDRO: Nuestros ingresos mensuales son 1800 euros. En préstamos personales, 482 y un de alquiler de 500. Contratamos una tarjeta de compra a crédito al 28%cuya deuda es de más de 3000 euros. La cuota mensual a pagar se puede aumentar sin coste pero sólo podemos pagar 100 euros al mes al tener otros gastos y estos intereses siguen creciendo. ¿Cómo hacer para solventar esta deuda?¿destinar el 10 % del sueldo a ella?¿Merece la pena? ¿Y si surgen imprevistos?¿En nuestra situación qué harías? Gracias

Estimado Alejandro: tienes que deshacerte de ese préstamo lo antes posible. Te está ahogando. Céntrate en ahorrar lo máximo que os sea posible cortando TODO lo que no sea imprescindible: fuera cañas, fuera revistas, fuera cine, fuera helados. Comprar alimentos sanos bien de precio y comprometeros a aguantar hasta que os deshagáis de ese crédito. No utilices más esa tarjeta de crédito. Si surge un imprevisto ya encontrarás la manera de hacerle frente.

ENCARNA: ¿Cómo puedo llegar a fin de mes con cinco préstamos y tres hijos?.

Estimada Encarna lamento decirte que no lo se. Lo que suele ser razonable es trazar un plan capaz de sacarte de esta situación y centrarte en llevarlo a cabo hasta haber cambiado la situación. No hay merienda gratis. Si tienes 5 préstamos tienes que centrarte en eliminarlos lo antes posible pq seguramente estarás pagando mucho de intereses. Averigua qué préstamo te cobra los intereses más altos y céntrate en eliminar ese antes que ningún otro. Cuando lo logres dedica toda la cantidad de dinero que utilizabas en pagar ese préstamo para pagar el siguiente préstamo con el interés más elevado.

Si quieres que Vicens te ayude con tus problemas financieros, envíale tus preguntas.