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La respuesta a tus preguntas sobre economía doméstica

Nuestro equipo financiero resolverá tus dudas y solventará tus problemas

Si tu economía doméstica va hacia abajo, con unos consejos prácticos, te vamos a ayudar a darle la vuelta. ¿Qué te preocupa? ¿La hipoteca? ¿La cesta de la compra? ¿Cómo llegar a fin de mes con una nómina ajustada? Tú mismo puedes plantearle tus dudas al experto del programa, Vicens Castellano.

Cada semana, durante la emisión en Cuatro de Ajuste de Cuentas, Vincens responderá a las preguntas más frecuentes que nos hayáis mandando a lo largo de la semana. ¡Anímate! Cuatro te ayuda a gastar con inteligencia y ajustar tus cuentas.

Vicens Castellano intentará responder todas las preguntas que le formuléis pero antes os sugiere que leáis las respuestas pasadas por si ellas responden vuestras inquietudes.

Si quieres que Vicens te ayude con tus problemas financieros, envíale tus preguntas.

Muchos usuarios ya le han preguntado todo lo que querían saber sobre su economía. ¿Quieres ver lo que les respondió? Estas son algunas de las contestaciones a sus dudas:

FABY: Tengo una duda bastante particular. En realidad quiero intentar sacar algún dinero con inversión en la bolsa. Tengo una vida financeira bastante controlada pero me veo ahogada por la enorme subida de la hipotecas. ¿Puedes indicarme como puedo aprender a invertir? Gracias, saludos

Hola Faby, lo que tienes que hacer es leer todo lo que puedas sobre la bolsa. Te recomiendo los libros de José Luis Cava. Haz cursos para aprender a invertir con personas que se ganen la vida como traders. Vigila con aquellas que te vendan habilidades que no son capaces de hacer ellas mismas como los que trabajan en bancos y cajas. Si trabajan para otras personas es que no son buenos inversores, sino trabajaría para ellas. No dejes las decisiones de inversión en manos de otros. Aprende a tomar tus propias decisiones. Comienza poco a poco y cuando creas que sepas opera con una cuenta simulada.

ESTER: Quisiera saber quÉ banco es mejor en estos momentos para cambiar la hipoteca y todas las condiciones que sean favorables a mÍ, es decir, lo que estoy obligada aceptar y lo que ellos te venden como si fuera obligatorio al firmar la hipoteca, gracias. Ya era hora que un programa fuera útil al pueblo.

La única obligación que tienes al contratar una hipoteca es tener un seguro contra incendios para el hogar. No hace falta ni que sea de la misma entidad que te vende la hipoteca. No se qué banco es el mejor pero te puedes informar yendo a cinco entidades y pidiendo información. La mayoría de personas pasarán más tiempo buscando unas vacaciones en las que pasar dos semanas que en buscar una hipoteca que van a pagar durante treinta años. Haz tus deberes.

M. SANDRA: Hola, mi pregunta es: no llego a mitad de mes, cosas que pagar, y veo que mi única solución es vender el piso, ¿qué puedo hacer?

Pon tu piso a la venta ya. Estamos en un momento en el que es complicado encontrar alguien que quiera comprar pisos así que comienza a buscarlos inmediatamente. Mientras aparece céntrate en aumentar tus ingresos con otro trabajo, trabajando más horas o con el mismo trabajo pero en otro cargo. Alquila una habitación para tener una ayuda extra. Si con estas medidas puedes ir aguantando hazlo. Si aparece alguien interesado en el piso y sientes que puedes aguantar un poco más pospón la venta.


MAR Y DAVID: Buenas tardes, somso una pareja joven que hace 3 años nos compramos un pisito a una hora de Barcelona, lejos de la familia y amigos. Nuestro sueldo es de 1150 y 1300 € netos al mes. Tenemos una hipoteca de 1100€ mes + un préstamo de 450€ mes + los gastos básicos que tenemos como el agua, luz, seguros ... Nos gustaría ahorrar un poquito porque queremos ser padres pero vemos que no podemos, ya que no llegamos a final de mes. A ver si nos pudieras guiar un poquito o aconsejarnos de alguna manera.

Controlar estrictamente los gastos que hacéis anotando cada concepto en una libreta durante un par de meses. Luego haced una revisión y eliminar todo lo que podáis. Apartar el 10% de vuestros ingresos cada mes y añadirlo a la cuota que estáis pagando de préstamo para cancelarlo lo antes posible siempre que estéis pagando más del 7% de interés por él. No tiene sentido que ahorres a un 4% de interés si pagas un 7% o más por otro lado. Elimina esa deuda. Cuando tengáis el préstamo eliminado seguid viviendo con el 90% del sueldo y destinar el 10% al ahorro.

SILVIA: Hola, Vicens. Somos una familia de tres miembros: Mi marido, yo y un niño de 4 años. Queremos ser padres de nuevo pero haciendo cuentas no se puede, y me gustaría q nos echaran una mano, porque hago las cuentas más de 10 veces al mes para no acabar cuadrando nunca. Mi marido gana 1822 euros y yo 418 porque trabajo a tiempo parcial para poder estar con mi hijo y de gastos de casa tenemos más de lo q ingresamos. Estoy tan desesperada que ya no sé qué hacer. Si pudieras darnos algunas reglas…

Hola Sílvia, entiendo tu preocupación. Tú misma has respondido al problema: haciendo las cuentas no se puede. Si no se puede no se puede. Un niño cuesta unos 7.000€ solamente el primer año de vida. Si ahora, con los gastos de un hijo ya vais justos y dices que haces las cuentas muchas veces, piensa qué la satisfacción de otro hijo se opondrá a la realidad del sacrificio que tendréis que hacer. Si a pesar de todo os empeñáis en tener otro niño centraros en aumentar antes los ingresos. ¿Qué opciones tienes tú de complementar tus ingresos? ¿Cómo puede tu pareja promocionar dentro de la empresa o en qué otro trabajo puede incorporarse? ¿Puede hacer horas extras? ¿Puede desempeñar un trabajo aparte del actual?

RAQUEL: Mi marido gana unos 1500 y yo 750, tenemos una hipoteca de 400, no tenemos hijos y el único capricho es el internet y pagamos unos 140 euros de teléfono móvil entre los dos, soy incapaz de ahorrar. Necesito que me enseñen a ahorrar urgentemete. Muchas gracias

La situación por la que pasas es muy común. La clave está en pagarte a ti antes que al os demás. Lo primero que vas a hacer es separar el 10% de tus ingresos nada más comenzar el mes. Lo pondrás en una cuenta aparte y no lo tocarás hasta que tengas 10 veces tus ingresos. En pocos días te darás cuenta que puedes vivir con el 90% de tus ingresos casi de la misma manera que con el 100%.

SILVIA: Llevamos varios meses con el agua al cuello y la situación no mejora. Mi marido cobra 2300€ y yo 750€. Nos compramos una casa hace menos de 2 años, ya que en la que vivimos no es nuestra. Cada mes tenemos de gastos fijos 1037€ hipoteca, 270€ coche, 310€ guardería, 150€ alquiler garage trastero, 120€ comunidad, 100€ teléfono(entre fijos y móviles), ahora pagamos un crédito de 110€, 200€ aprox. entre agua, luz y gas, seguros y coche 190€ más imprevistos. Que hacemos, hay que comer y vestir y vivir.

No hay ningún secreto, o disminuyes los gastos eliminando todo lo que no sea imprescindible, o aumentas tus ingresos, o haces las dos cosas simultáneamente. No hay más. Piensa en las posibilidades de encontrar otro trabajo o de promocionar dentro de la empresa. Anotar cada uno de los gastos pequeños que tengáis en el día a día y pensar qué podéis recortar. Aprender a ahorrar el 10% de vuestros ingresos separándolos nada más comenzar el mes.

ANA GARCÍA: Estimado Vicens. Nuestra situación es complicada ya que por un negocio que mi marido montó en 2006 hemos quedado muy endeudados en créditos personales que se suman a la hipoteca, en estos dos conceptos estamos pagando mensualmente unos 1800€ (nuestros sueldos son 2300 y 1300€). Hemos ajustado en todo, no gastamos en ocio, ni en ropa, vamos a mercados muy económicos, dejamos de comprar carne y hemos puesto en venta nuestras dos propiedades.

Estimada Ana, habéis hecho lo correcto. Seguir así de momento. Pensad que el momento más oscuro de la noche llega justo antes del amanecer. Intentar centraros en potenciar vuestros ingresos. Hacer una estimación de qué plazos tenéis que pagar para poder cancelar las deudas y en qué fecha sucederá eso. Tener un dibujo de las etapas que nos llevarán a salir del agujero puede ayudarnos a seguir tomando buenas decisiones. Si tenéis dinero extra pensar en cancelar vuestros préstamos comenzando siempre por aquel que tenga el mayor tipo de interés.

PENÉLOPE: ¿Qué métodos de ahorro se pueden utilizar si te quedan 600 euros al mes para comer, gasolina de dos coches y demás gastos extras, como comunidad, luz, gas...? cada mes nos quedamos a 0 euros, o como mucho a 50 y no podemos ahorrar nada. (somos una pareja)

Estimada Penélope, lo que tenéis que hacer si queréis ahorrar es pagaros primero a vosotros mismos. Destinar un 10% al ahorro nada más cobrar. Retirarlo de la cuenta y separarlo. Vuestro objetivo es acumular 10 veces vuestro sueldo sin tocar ese dinero. Con el resto intentar llegar a fin de mes. Pronto os daréis cuenta de que podéis vivir casi igual con el 90% del sueldo. Si no lo hacéis así es muy difícil ahorrar.

CARMEN: Qué hago para no gastar en tonterías y llegar a fin de mes.

Estimada Carmen, te recomiendo que establezcas un objetivo que te apetezca alcanzar. Lucha luego por dicho objetivo. Separa una parte de lo que ingresas automáticamente cada mes. Sepáralo y abre una cuenta distinta para ir acumulando allí dinero. Establece una lista de lo que necesitas y céntrate en ello. Ten las ideas claras y entiende dónde te lleva tu forma actual de gastar. Hacer lo fácil ahora significar tener un futuro complicado. Hacer lo que hay que hacer ahora te permitirá tener un futuro en el que merezca la pena vivir.

TANE: Gano 1100 euros, tengo hipoteca de 800 mensuales, amén de tarjeta de 290 más otro personal de 212 euros/mes. La propiedad tiene un valor de 225000 €. Supongo que me dirá que debo vender pero la situación actual esta dificil. Se podría alquilar y a su vez alquilar yo otro mas barato. Otra opción es vender y con lo que sobra después de pagar los 115000 que se deben, comprarme un piso pequeño. Le agradecería un comentario a todo esto.

Pon la casa a la venta inmediatamente. La situación está difícil pero si empiezas ahora puede que te salga una oferta interesante. Luego puedes decidir aprovecharla o no. Otra opción es que alquiles una habitación (o más) de forma temporal. Eso te puede dar unos ingresos extras para ayudarte a pagar las letras.

PABLO: Somos una joven pareja que ingresa 3.300 € /mes y tiene una hipoteca a 30 años de 780 € suscrita hace tres. Amortizamos unos 6.000 € cada año y reducimos plazo. La duda es si hacemos bien, mucha gente nos recomienda reducir cuota, en nuestro caso creo es mejor la primera opción. Queremos aprovechar para "quitarnos" el lastre de la vivienda lo antes posible. ¿Qué nos recomiendas?

Estimado Pablo, si lo que quieres es quitarte lastre estás haciendo lo correcto. Otra cosa que puedes considerar es la posibilidad de dedicar ese dinero que ahorras, o parte de ese dinero, a trabajar para ti. Piensa que si el dinero que te ha dejado el banco lo pagas a un 6% y a tus ahorros les sacas un 10% estás ganando un 4% que pierdes con la amortización.

ROCIO: Estamos pasando un momento delicado. ¿Qué es lo primero que tendríamos que hacer para empezar a sanear nuestra economía y no tener impagos?

Lo primero es conocer exactamente en qué estáis gastando. Necesitáis identificar qué gastos son innecesarios y se pueden recortar. Lo siguiente es asumir la responsabilidad y no poner excusas. Después viene el foco en incrementar ingresos y averiguar de qué manera podéis añadir valor a vuestro trabajo para ganar más. A continuación tenéis que centraros en eliminar la deuda lo antes posible comenzando por aquella por la que pagáis un interés más elevado.

CAROL: Somos una familia compuesta por 3 personas, dos adultos (30 y 27) y un niño (2), nuestros ingresos son de unos 2350€ y solamente entre hipoteca y prestamos tenemos 1970€ sin contar gastos de comunidad, teléfono, móviles, comida... Lo pasamos muy mal para llegar a fin de mes ya que siempre hay que pedir dinero o dejar alguna factura mes sí, mes no. En fin, yo no le veo solución, tú me dirás si existe salvación o voy preparando los cartones…

Cárol, estáis en una situación muy delicada. Piensa seriamente en cambiar de vivienda inmediatamente y buscar algo que os permita disfrutar de la vida e ir más desahogados. Centraros en incrementar vuestros ingresos. Tal vez podáis alquilar una habitación a algún estudiante de forma temporal.

Si quieres que Vicens te ayude con tus problemas financieros, envíale tus preguntas.